Банковские услуги. Кредитные организации (КО) Чел. обл. предлагают полн. комплекс услуг для различных категорий своих клиентов. Наряду с традиционными банковскими услугами развивается и рынок дополнит. услуг, в обслуживании частных и корпоративных клиентов используются совр. банковские и информационные технологии.
Услуги для юридических лиц. Юрид. лицам всех форм собственности предлагается широкий спектр банковских услуг и операций: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, прием средств юрид. лиц в депозиты, валютное обслуживание, электронные системы удал. доступа, обслуживание по пластиковым картам, инкассация наличных средств, аренда индивид. сейфов, услуги на рынке ценных бумаг и рынке драгоценных металлов, выпуск и учет векселей, продажа памятных монет. Осн. источником банковских доходов являются кредитные операции. Предоставление кредитов осуществляется КО на условиях возвратности, платности и срочности. Услуги по кредитованию для юрид. лиц включают предоставление различных видов кредитов как в рублях, так и в иностр. валюте для финансирования коммерч. операций клиентов, пополнения запасов оборотных средств, расширения и модернизации действующего производства. Банки предоставляют кратко-, средне- и долгосрочные ссуды. Срок кредитования зависит от целей кредита, а также вида, характера деят-сти и кредитоспособности заемщика. Преобладающими являются краткосрочные ссуды. Процентные ставки за пользование кредитными ресурсами устанавливаются в зависимости от конъюнктуры ден. рынка, срока кредитования, обеспеченности кредита и существующих рисков. В качестве обеспечения возвратности заемных средств банки преим. принимают в залог осн. средства, высоколиквидные ценные бумаги и др. имущество заемщиков, а также поручительства 3 лиц с известной степ. платежеспособности. Помимо предоставления разовых ссуд банки открывают кредитные линии сроком до 1 года на пополнение оборотных средств; при врем. недостатке средств на расчетном счете заемщика выдают кредиты «овердрафт» сроком до 30 дней; инвестиционные кредиты предназначены для модернизации оборудования и организации новых пр-в; также выдаются кредиты на проведение зачетов по финансированию расходов гор. бюджета и т. д. Свои свободные средства предпр. различных форм собственности могут временно разместить в депозиты на договорной основе с КО. Размер процентных ставок по депозитам юрид. лиц устанавливается банком в зависимости от сумм и сроков привлечения средств. Банки открывают предпр. и орг-циям расчетные, текущие и др. счета и оказывают комплексное расчетно-кассовое обслуживание, выполняют поручения клиентов о перечислении ден. сумм со счетов, зачисляют ден. суммы, поступающие на счета клиентов, начисляют проценты по остаткам средств на счетах, выполняют запросы клиентов об операциях по их счетам, обслуживают документарные операции, выдают чековые ден. книжки, принимают и пересчитывают ден. наличность для зачисления на счет клиента, а также выдают наличные ден. средства, производят обмен ветхих ден. знаков на годные, разменивают банкноты на монеты и наоборот, консультируют по вопросам оформления расчетно-кассовых документов, по вопросам фонда заработной платы и выплат социального характера и т. д. В кассах можно обменять валюту. Банки проводят операции с наличным амер. долл., евро, англ. фунтом, швейцарским франком, япон. иеной, казахстанским тенге. Проводя расчетно-кассовые операции, банк обеспечивает сохранность вверенных ему денежных средств и тайну операций по счетам клиентов. Безналичные расчеты клиентов осуществляются почтовыми, телегр., электронными платежами во все регионы РФ, а также через собств. расчетные системы конкретного банка с его филиалами и банками -корреспондентами. Подавляющая доля переводов средств по поручению клиентов осуществляется посредством электронных платежей через собств. корреспондентские сети банков и систему расчетов Банка России. С целью обеспечения безопасности и удобства для клиентов в банках работает служба инкассации, к-рая производит сбор ден. выручки предпр. и орг-ций, оказывает услуги по сопровождению кассиров из касс банка на предпр., производит доставку ден. наличности из касс банка в кассы предпр. Значит. удобством для юрид. лиц является то, что проинкассир. выручка зачисляется на расчетные счета предпр. уже утром след. дня. Это позволяет клиентам более оперативно управлять своими финанс. потоками. Осуществляя кредитные операции и комплексное расчетно-кассовое обслуживание своих клиентов, КО используют совр. технологии, в частности электронные системы «Клиент — банк» и «Интернет-банк», позволяющие повысить надежность и обеспечить бесперебойность и быстроту проведения расчетов. Высокая степ. автоматизации обработки платежных документов посредством компьютерно-модемной связи системы удал. управления счетом «Клиент — банк» позволяет сократить прохождение платежей до 1 дня и даже до неск. минут. Эта система осн. на передаче информ. между офисом и банком, поэтому наибольшим спросом пользуется у предпр., ведущих свою деят-сть на постоянном рабочем месте. «Интернет-банк» осуществляет удал. обслуживание тех клиентов, к-рые географически мобильны и ведут бизнес независимо от своего офиса; можно проводить любые финанс. операции, оплачивать услуги и счета, отслеживать все движения средств по своим счетам за любой период — при этом нужны доступ в Интернет и ключевая дискета с электронной подписью. Для использования технологии «Телефон-банк» клиенту необходим только телефон с тоновым набором; она ориентирована на клиентов, регулярно осуществляющих платежи постоянным получателям, но не желающих зависеть от сложного оборудования и программного обеспечения. Банки Чел. обл., как и КО др. регионов, уделяют существ. внимание валютному обслуживанию своих клиентов. С этой целью мн. КО, находящиеся на территории области, интегрированы в рос. и междунар. информационные сети (общедоступные и специализир.) и являются чл. об-ва междунар. финанс. телекоммуникаций Swift, подключены к междунар. дилинговой системе Reuters. Это позволяет банкам осуществлять все виды междунар. экспортно-импортных операций в сроки, соответствующие мир. стандартам. Валютное обслуживание юрид. лиц включает не только традиционные услуги по кредитованию в инвалюте, ведению валютных счетов и т. д., но и различные консультационные услуги, напр. консультации по составлению внешнеторг. контрактов; ведение переписки с иностр. банками и учреждениями в интересах клиента; перевод текстов контрактов, платежных и др. документов с иностр. яз. и др. Мн. банки, являясь участниками рынка ценных бумаг, оказывают брокерские услуги на биржевом рынке по покупке-продаже гос. и корпоративных ценных бумаг для физ. и юрид. лиц. Депозитарные услуги банков включают хранение и учет прав на ценные бумаги различных эмитентов. Деят-сть по доверит. управлению ценными бумагами — относительно новая услуга банков — предполагает передачу принадлежащих клиенту ценных бумаг и (или) денежных средств во владение банку для управления ими в интересах клиента. Значит. объем в деят-сти КО области на рынке ценных бумаг занимают операции с векселями. Банки выпускают собств. векселя с различными сроками оплаты, учитывают векселя др. эмитентов, оказывают услуги по инкассированию, хранению и конвертации векселей одного эмитента в векселя др. эмитентов. Квалифицир. банковские специалисты оказывают консультационные услуги по вопросам обращения гос. и корпоративных ценных бумаг, состоянию рынка ценных бумаг в целом, по вопросам учета, реализации и прав по ценным бумагам. Коммерч. банки, имеющие лицензию на операции с драгоценными металлами, оказывают услуги по покупке-продаже драгоценных металлов в стандартных и мерных слитках; осуществляют ответств. хранение драгоценных металлов и продажу монет из драгоценных металлов.
Услуги для физических лиц. Одним из приоритетных направлений банковской деят-сти является работа с частными вкладчиками. КО Чел. обл. оказывают широкий спектр услуг населению, в т. ч.: вклады граждан (в руб. и иностр. валюте); обслуживание по банковским картам; ден. переводы по системе Western Union; дорожные чеки; обслуживание на рынке ценных бумаг; операции с векселями (выпуск и учет векселей); покупка и продажа иностр. валюты; кредитование физ. лиц; хранение ценностей клиентов в индивид. сейфах; услуги по операциям с драгоценными металлами и памятными монетами. Гражданам предлагаются услуги по хранению и приумножению их денежных средств во вкладах на самых разнообразных условиях. Вклады отличаются друг от друга условиями хранения, формами и размерами дохода. Вклады до востребования предоставляют возможность в любое время снять или внести на счет наличные ден. средства. Различные виды срочных вкладов позволяют выбрать оптим. вариант хранения и накопления ден. сбережений населения. Банки предлагают пополняемые, продлеваемые вклады, вклады с правом частичного изъятия средств клиентом. Вклад «Пенсионный» — спец. вклад для пенсионеров, условиями к-рого предусмотрено внесение дополнит. взносов во вклад и начисление привлекат. процентной ставки по сравнению с др. видами вкладов. Банки, имеющие соответствующую лицензию, оказывают гражданам услуги по продаже мерных слитков золота (массой 50 и 100 г), а также памятных монет из драгоценных металлов. Гражданам РФ, постоянно проживающим на территории Челябинской обл., КО предоставляют потребит. кредиты («на неотложные нужды»). Размер этого кредита зависит от размера дохода физ. лица, а в качестве обеспечения ссуды банки, как правило, принимают поручительства физ. и юрид. лиц, а также залог высоколиквидных ценных бумаг. Граждане могут получить в ряде банков ипотечный кредит (на покупку жилья) или кредит на покупку автомобиля. Мн. банки и филиалы оказывают дополнит. услуги, напр. по приему коммунальных платежей, аренде индивид. сейфов для хранения ден. наличности и др. ценностей и т. д. КО осуществляют обслуживание по банковским картам таких междунар. платежных систем, как Diners Club, Eurocard/MasterCard, Visa и др. Среди отеч. платежных систем — пластиковые карточки «Золотая корона». Так, имея междунар. карту Visa, граждане получают возможность вести расчеты в любой стране мира в местной валюте, получать наличные по карте, бронировать гостиницы и брать напрокат автомобили, получать дополнит. доходы в виде процентов на ден. средства, находящиеся на счете, проводить электронные платежи через Интернет. Банковская карта «Золотая корона» предназначена для осуществления безналичных расчетов (оплата товаров и услуг) в магазинах и торг. точках. Значительная часть банковских карт выдана КО в рамках зарплатных проектов, успешное внедрение к-рых отражается на постоянном росте объемов операций клиентов. Банки развивают услуги по предоставлению владельцам банковских карт кредитной линии для получения краткосрочных кредитов по пластиковым картам (напр., в размере месячной заработной платы). Получила развитие такая банковская услуга, как ден. переводы по системе Western Union. Для оформления перевода по этой системе банковские счета не открываются, а отправл. перевод уже через неск. минут становится доступным для его получения в любой стране, где есть пункты обслуживания Western Union.
