Банки коммерческие, кредитные организации (КО), имеющие исключит. право осуществлять в совокупности след. банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физ. и юрид. лиц; размещение указ. средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физ. и юрид. лиц. Появившиеся в России лишь в 1750-х гг. банки долгое время развивались как гос. В них сосредоточивались практически все ден. накопления, что ограничивало возможность превращения свободного капитала в функционирующий. Существовал и частный банкирский промысел (банкирские дома, конторы, меняльные лавки и торг. дома), но сведения о нем весьма скудны. В связи с усилением финанс. затруднений в сер. 19 в. рос. прав-во было вынуждено отказаться от монополии гос-ва на банковский кредит и пойти на формирование и развитие капиталистич. банковской системы. Первые акц. коммерч. банки появились в 1863—64 (после банковской реформы 1860). Однако широкое их учредительство относится к 1868—73. Кроме того, создавались и др. частные кредитные учреждения: гор. общест. банки, об-ва взаимного кредита, кредитные товарищества. Гор. общест. банки учреждались для развития пром-сти и торговли в городах, а также для проведения благотворит. меропр. местной гор. думой и действовали под наблюдением и надзором последней. Такие банки были открыты в Троицке и Чел., одним из первых был учрежден Чел. гор. общест. банк — 8 февр. 1867. Банку разрешалось осуществлять прием ден. вкладов, учет векселей, выдачу ссуд под залог процентных бумаг, товаров, драгоценностей и недвижимости. Также в Чел. в 1900 было открыто «Общество взаимного кредита», целью к-рого являлось недорогое и доступное кредитование лиц, вступивших в него. К 1914 в России действовало уже 50 акц. банков, на 12 из них падало ок. 80% осн. активов и пассивов. Мн. из крупнейших банков были представлены своими учреждениями и на территории, относящейся к совр. Чел. обл. (в то время входившей в состав Оренбургской губернии). Как свидетельствует «Уральский торгово-промышленный адрес-календарь» за 1915, в регионе к этому времени действовало 7 отделений, 1 комиссионерство, 8 агентов коммерч. банков. Из 5 крупнейших петерб. банковских монополий, игравших первостепенную роль в системе финанс. капитала России, 3 имели к 1915 свои учреждения или представителей на Южном Урале: «Русский торгово-промышленный банк» — отделения в Троицке, Чел., на Миасском з-де; «Русский для внешней торговли банк» — отделение в Чел.; «Русско-Азиатский банк» — комиссионерство на Миасском заводе. «Сибирский торговый банк», входивший в след. группу из 5 банков со значительно меньшим объемом операций, осуществлял операции через свои отделения в Верхнеуральске и Троицке. Заметную роль в экон. жизни страны играл также «Соединенный банк» (Москва), 3-е отделение к-рого действовало в Чел. Агентами были представлены: «Петроградский торговый банк» (в Верхнеуральске, Златоусте, Троицке, Чел.), «Коммерческий банк И. В. Юнкер и К°» (в Верхнеуральске, Троицке, Чел.), «Донской земельный» (в Троицке), «Сибирский торговый банк» и «Русский торгово-промышленный банк» (учрежд. в 1872 и в 1889); они открыли свои подразделения на Южном Урале в числе первых. К 1915 в регионе действовало также значит.кол-во кредитных товариществ (в Верхнеуральске с уездом — 33, Троицке с уездом — 39, Чел. с уездом — 76). В осн. этими учреждениями мелкого кредита осуществлялось кредитование с. х-ва. Их созданию способствовало Чел. отделение Гос. банка Российской Империи, открытое в 1893. После Октябрьской революции 1917 банковская система страны подверглась существ. преобразованиям. В кон. дек. 1917 был принят декрет «О национализации банков», к-рым банковское дело объявлялось гос. монополией, а все существовавшие частные банки и банкирские конторы подлежали объединению с Гос. банком. В янв. 1918 путем слияния частных кредитных орг-ций с Гос. банком образован Нар. банк Рос. Республики. В Чел. сопротивление служащих банков на фоне нестабильного положения новой власти привело к образованию уник. явления. В кон. февр. 1918 в городе было создано отделение Нар. банка за счет слияния национализир. отделений «Русского торгово-промышленного» и «Соединенного» банков, а также агентства «Русского для внешней торговли банка». Но отделение Гос. банка не объединилось с отделением Нар. банка, а существовало независимо, имело собств. баланс и, соответственно, осуществляло самостоят. операционную деят-сть. В мае 1918, в результате выступления Чехословацкого корпуса, Советская власть в Чел. была свергнута. В июне 1918 Сов. Мин. Врем. Сиб. прав-ва во главе с адмиралом А. В. Колчаком издал пост. «О закрытии депозитов и счетов советских учреждений, перечислении в казну и передаче в распоряжение земских учреждений остатков сумм по сим депозитам и счетам». Одноврем. в Омске был создан Гос. банк Сибири. Он направлял циркуляры для выполнения и Челябинскому отделению Гос. банка. В июле и авг. 1918 состоялось неск. заседаний управляющих Челябинские отделения Гос. банка и бывших частных банков по вопросу о денационализации. Было решено разделить пассивы Нар. банка между коммерч. банками пропорционально балансам последних на 1 марта 1918. При этом на базе «Русского торгово-промышленного банка» был создан банк «Петропари»; «Соединенный банк» преобразован в «Униобанк», а агентство «Русского для внешней торговли банка» — в агентство «Банкорусса». Открытие частных банков состоялось 15 авг. 1918. Однако они просуществовали менее года. С восстановлением на Южном Урале Советской власти частные банки были национализированы; в авг. 1919 образован единый Нар. банк РСФСР. Вплоть до 1988 частный капитал в банковской сфере не присутствовал. С изменением роли Гос. банка, начиная с создания в 1988 специализир. банков (Промстройбанка СССР, Жилсоцбанка СССР и Агропромбанка СССР), была подготовлена почва для возрождения коммерч. банков. Первые частные банки на территории СССР появились в 1988 в форме паевых учреждений. В их числе были: чел. кооп. «Ротор-банк» (создан в осн. кооперативами) и чел. обл. коммерч. «Форумбанк» (осн. различными гос. предпр.). Однако формирование основы 2-уровневой банковской системы (центр. банк и коммерч. банки) произошло в 1990—91. В окт. 1990 в стране были ликвидированы просуществовавшие 2 года специализир. банки, а также их обл. управления вместе с широкой сетью отделений. Одноврем. проходил процесс создания паевых многофилиальных банков. Их учредителями были, как правило, юрид. лица — гос. предпр. всех сфер экономики. На начальном этапе они использовали материальную базу специализир. банков (в последующем она была выкуплена у гос-ва). На территории Челябинской обл. уже в окт. 1990 были зарегистрированы кредитные организации: «Индустриальный коммерческий банк» с 30 филиалами, «Челябинвестбанк» с 3 филиалами и «Челябкомзембанк» с 20 филиалами. В том же году оформились коммерч. банки «Синтез», «Миасс» и «Златкомбанк», а также «Дорожник» и «Мечел-банк». Возникновение новых отношений вызвало потребность в соответствующей законодат. базе, юридически закрепляющей статус как центр., так и коммерч. банков. Верх. Советом РСФСР 2 дек. 1990 приняты законы «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР», к-рые в последующем претерпели неск. редакций. Сбербанк СССР в дек. 1990 преобразован в акц. коммерч. банк (см. Сберегательный банк России). В 1991 к уже действующим 10 банкам в Челябинской обл. присоединились банки: магнитогорский акц. универсальный коммерч. банк «Уникал», коммерч. банк конверсии «Снежинский», межрегион. коммерч. банк «Тракторбанк», коммерч. банк «Атом-банк» и акц. банк «КомЧУБбанк» (в 1992 изменивший свое наим. на «Ураллига»), В 1992 по инициативе собственников — ЧТЗ и родств. ему предпр.— «Трактор-банк» преобразован в филиал «Автобанка» (Москва), а «Атом-банк» (Озерск) собственниками добровольно ликвидирован. К 1 янв. 1993 банковская сеть в регионе состояла из 13 регион. банков с 69 филиалами, 6 филиалов инорегион. банков и 49 отделений Чел. банка Сбербанка России. В последующие годы регион. банковский сектор продолжал расширяться, но уже не так интенсивно. В 1993 Банком России были выданы лицензии на совершение банковских операций еще 3 банкам: ТОО «Коммерческий народный банк “Равис”» (в 1999 преобразован в «Кредит Урал Банк»), ТОО «Южно-Уральский банк социального развития “Резерв”» (см. «Резерв»), «Банк содействия приватизации». Только за 1993 кол-во филиалов регион. банков увеличилось на 26% (до 87), инорегион.— в 2 раза (до 12). В то же время стала проявляться негативная сторона быстрого развития банковского сектора, связ. с рисков., не соответствующей экон. обстановке политикой рук. и участников отд. банков. Банк России с 1994 ужесточил требования к открытию КО. В соответствии с ними лицензию смогли получить еще 3 акц. банка: в 1994 — «Уриком-банк» (в 2002 переим. в «Уралпромбанк») и «Крестьянский ипотечный банк», в 1996 — банк «Хлебный». Всего в Челябинской обл. в 1988—96 был открыт 21 самостоят. банк. На этом период количеств. роста регион. банков закончился. Причиной этому были усугубившиеся проблемы в экономике (значит.темпы спада хозяйств. активности, низкий уровень платежной дисциплины, неустойчивость финанс. состояния хозяйствующих субъектов), высокий уровень инфляции, ужесточение требований к созданию банков, в т. ч. к величине уставного капитала. Если первые частные банки регистрировались с уставным капиталом не менее 5 тыс. руб., то с учетом инфляции эта планка была поднята в 1994 до 2 млрд руб. (в деноминир. на 1 янв. 1998 — 2 млн руб.) и далее повышалась: в 1996 — до 6 млрд руб. (6 млн руб.), в 1997 — до 20,7 млрд (20,7 млн), в 2002 — до 154,7 млн, в 2007 — до 173,1 млн руб. Рос. банки (особенно Моск.), напротив, активно наращивали свое присутствие в Челябинской обл. начиная с 1996, привлекаемые ее пром. потенциалом. В 1996—97 было открыто 11 новых филиалов, в их числе 2 — «Инкомбанка» и еще 2 — «СБС-Агро» (Москва) и 1 «Менатеп Санкт-Петербург» (с 2005 «Траст»). К тому времени уже работали филиалы «Промстройбанка» (Москва), открытые в Магнитогорске (1993), Миассе (1995) и Чел. (1995), и «СБС-Агро» — в Чел. (1994). Далее наступил новый рыночный этап — процесс акционирования банков области (замена паевых взносов участников в уставном капитале банков на выпущ. банками акции). Он проходил постепенно, начавшись в 1992. В АО преобразовались Индустр. коммерч. банк Чел. обл. с изменением назв. на «Челябинский акционерный коммерческий банк “Челиндбанк”» (см. «Челиндбанк»), «Челябинвестбанк», затем в 1994 — коммерч. банк «Дорожник» и в 1995 — «Южно-Уральский банк социального развития “Резерв”». В 1999 акц. стали еще 4 коммерч. банка — «Мечел-банк», «Миасс», «Златкомбанк» и «Челябкомзембанк». Закончили процесс акционирования в 2000 «Кредит Урал Банк» и «Снежинский». К кон. 2002 осн. собственниками Б. к. являлись физ. лица (99,4%), на долю юрид. лиц приходилось 0,6%. Параллельно с ростом количеств. и качеств. показателей банковского сектора совершенствовался и усиливался надзор со стороны Банка России за выполнением КО банковского законодательства, выявлялись банки, чья деят-сть несла ущерб кредиторам. В осн. из-за банкротства у КО начался отзыв лицензий, следствием чего стали процедуры их ликвидации. В 1995 в число банков, потерявших право на осуществление банковских операций, попал и первый из банков Чел. обл.— банк «Уникал» из Магнитогорска (закрыт в 1998). В 1996 лишились лицензии: «Ротор-банк» с 5 филиалами (исключен из Книги гос. регистрации также в 1998), банк «Синтез» с 7 филиалами (1999) и «Крестьянский ипотечный банк» с 2 филиалами (2000); в 1997 — «Форум-банк» с 4 филиалами (1999) и «Банк содействия приватизации» (2001). Более сбалансир. структура пассивов и активов банков, усилия исполнит. органов и собственников, их взвеш. политика, а также меры и работа надзорных органов способствовали тому, что в период кризиса 1998, несмотря на потери, оставшиеся в числе действующих все 13 регион. банков смогли сохранить управляемость и обеспечить расчеты в х-ве и выполнение др. банковских операций. Именно в этот период крупные хозяйствующие субъекты направили существ. часть ден. потоков в регион. банки. Последние взяли на себя осн. нагрузку по обслуживанию хозяйств. комплекса области, обеспечили поступление средств в бюджет. Проблемы вкладчиков обанкротившихся крупных моск. банков (их филиалов на территории области) были решены через Чел. банк Сбербанка России. Он, по решению совета дир. Банка России от 1 сент. 1998 «О мерах по защите вкладов населения в банках», принял на себя их обязательства по вкладам. Вскоре филиалы таких крупнейших рос. многофилиальных банков, как «Инкомбанк» (2 филиала), «Промстройбанк» (3), «СБС-Агро» (3), «Менатеп» (1), пополнили список закрываемых инорегион. филиалов на территории региона. Всего в 1998—2002 в Челябинской обл. закрыто 18 филиалов инорегион. банков, открыто — 14. В последующие годы, в связи с ростом инвестиционной привлекательности региона, конкуренция на банковском рынке области усилилась: в 2003 кол-во инорегион. филиалов увеличилось на 5, в 2004 — на 9. В 2005—06 рост банковской сети происходил в основном за счет открытия внутр. структурных подразделений. В 2004 общерос. тенденция к укрупнению банковского бизнеса побудила собственников банка «Миасс» принять решение о реорганизации в форме присоединения к « Челябинвестбанку». В том же году «Златкомбанк» сменил юрид. адрес и перевел бизнес в Москву. Сокращение кол-ва регион. КО не привело к уменьшению насыщенности рынка банковскими услугами. По этому показателю Чел. обл. занимает 3-ю позицию в УрФО и находится во 2-й десятке среди 79 регион. рос. В кон. 2005 «Углеметбанк» сменил свое местонахождение на Чел. В 2006 завершена процедура присоединения к «Мечел-банку» екатеринб. ООО «Золото-Платина Банк». К кон. 2006 в области действовало: 12 самостоят. КО, имеющих 55 филиалов, 13 из к-рых работали в др. регионах («Кредит Урал Банк» с 3 филиалами, «Мечел-банк» с 6, «Углеметбанк» с 7, «Челиндбанк» с 29, «Челябинвестбанк» с 10; также «Акционерный Банк “Резерв”», «Дорожник», «Снежинский», «Ураллига», «Уралпромбанк», «Хлебный», «Челябкомзембанк»); 41 действующий филиал банков др. регионов (в т. ч. филиалы таких банков, как «Альфа-банк», «Банк Зенит», «Бинбанк», «Внешторгбанк», «Газпромбанк», «Межрегиональный инвестиционный банк», «Московский деловой мир», «Райффайзенбанк Австрия», «Росбанк», «Тверьуниверсалбанк», «Уралсиб» и др.); 24 отделения Сбербанка. Все банки, действующие на территории области,— универсальные КО; проводят операции в рублях и иностр. валюте; работают с юрид. лицами и населением. Три регион. банка («Кредит Урал Банк», «Челябинвестбанк» и «Челиндбанк») — обладатели ген. лицензий. Осуществляя кредитные операции и комплексное расчетно-кассовое обслуживание своих клиентов, КО используют совр. технологии, в частности, электронные системы «Клиент — банк» и «Интернет-банкинг», позволяющие повысить надежность, обеспечить бесперебойность и быстроту проведения расчетов. Благодаря участию КО в междунар. системах Swift, Reuters и Western Union, расширяется география расчетов. Наряду с традиционными мн. банки и филиалы оказывают дополнит. услуги: по приему квартплаты и коммунальных платежей, аренде сейфов, организации Интернет-коммерции, консалтинговые, депозитарные и др. Активно развивается обслуживание по пластиковым картам, имеющее большое значение для расширения безналичных расчетов и аккумуляции средств в банках. В области действуют различные системы расчетов банковскими картами. Финанс. потоки и объемы операций КО области и филиалов банков др. регионов (включая Сбербанк) в Челябинской обл. постоянно растут. В 2006 КО проведено безналичных платежей на 9,7 трлн руб. Собств. и привлеч. ресурсы (пассивы) Б. к. области и филиалов инорегион. банков (включая Сбербанк) к кон. 2006 достигли 154 млрд руб., в т. ч. собств. средства всех банковских орг-ций области — 11,3 млрд руб. (7,3%), привлеч.— 142,7 млрд руб. (92,7%). В регион. банках собств. капитал составил 9,3 млрд руб., из них 2,8 млрд руб.— зарегистрир. уставный капитал. В привлеч. банковским сектором средствах (пассивах) вклады населения составляют 60,8 млрд руб. (42,6%), средства предпр. на расчетных и депозитных счетах — 32,1 млрд руб. (22,5%), средства хозяйств. комплекса и населения, аккумулир. в выпущ. КО собств. ценных бумагах,— 9 млрд руб. (6,3%). Величина размещ. средств (активов) Б. к. и инорегион. филиалов составила 154 млрд руб. Значительная часть в пассивах КО занимают средства, обращающиеся в межбанковских расчетах (26,1 млрд руб., или 16,9%). Это обусловлено тем, что в области присутствуют многофилиальные регион. банки и филиалы инорегион. банков (в частности, широкая сеть учреждений Урал. банка Сбербанка России), к-рые осуществляют расчетные и др. операции между подразделениями собств. филиальной сети и операции по расчетам клиентов. Осн. направлением вложения средств является кредитование. Остаток кредитов в обороте предпр. и орг-ций, получ. только от регион. банков и филиалов инорегион., зарегистрир. в Челябинской обл., к кон. 2006 составил 66,5 млрд руб., долг по ссудам населения — 37,7 млрд руб.; в структуре активов КО на их долю приходится 43,2% и 24,5% соответственно. (См. также: Расчётно-кассовые центры, Центральный банк Российской Федерации.)
